環(huán)保工作除了全社會的共同努力外還需要金融經(jīng)濟的支持，我國的綠色信貸就是針對一些高污染產(chǎn)業(yè)環(huán)境污染問題的金融政策，本文初步探討了城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)的方法和理論。

　　《農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融》(月刊)創(chuàng)刊于1995年，由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主辦。本刊堅持為社會主義服務(wù)的方向，堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導(dǎo)，貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅持實事求是、理論與實際相結(jié)合的嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)風(fēng)，傳播先進(jìn)的科學(xué)文化知識，弘揚民族優(yōu)秀科學(xué)文化，促進(jìn)國際科學(xué)文化交流，探索高等教育、教學(xué)及管理諸方面的規(guī)律，活躍教學(xué)與科研的學(xué)術(shù)風(fēng)氣，為教學(xué)與科研服務(wù)。

　　綠色金融政策是我國為保護(hù)環(huán)境而制定的環(huán)境經(jīng)濟政策，其中綠色信貸是我國為遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，加強全國各地和各企業(yè)污染減排工作的實施力度而推出的主要環(huán)境經(jīng)濟政策，必將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，實施此項政策當(dāng)前最迫切需要的是研究開發(fā)一套環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)，由此形成一套多部門信息共享和業(yè)務(wù)操作方案，并進(jìn)而形成環(huán)境管理部門和金融行業(yè)的相互監(jiān)督和對企業(yè)的共同監(jiān)管。

　　近年來，國家接連推出了多項環(huán)境經(jīng)濟政策，均圍繞著環(huán)境領(lǐng)域與金融行業(yè)的聯(lián)合監(jiān)督管理，即綠色金融政策。其中，綠色信貸是原國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會三部門為遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，加強全國各地和各企業(yè)污染減排工作的實施力度而推出的環(huán)境經(jīng)濟政策。

　　這一系列政策的推出，為我國進(jìn)一步以經(jīng)濟和市場的手段支持和推動節(jié)能減排工作，提供了良好的政策環(huán)境。同時，為各級政府、環(huán)保部門、工商管理部門、金融機構(gòu)多主體、多部門聯(lián)合遏制高能耗、高污染行為，相互配合，結(jié)成環(huán)保同盟，共同完成節(jié)能減排目標(biāo)提供了新的工作思路。如何充分利用經(jīng)濟政策環(huán)境，把綠色信貸的工作思路切實有效地落實到操作層次，把綠色信貸的理念轉(zhuǎn)換為多部門聯(lián)合互動的內(nèi)在工作機制，將關(guān)系到這些政策的實效性和生命力。因此，作為實施此項政策的每個實體，當(dāng)前迫切需要研究開發(fā)一套環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)，由此形成一套多部門信息共享和業(yè)務(wù)操作方案，并進(jìn)而形成環(huán)境管理部門和金融行業(yè)的相互監(jiān)督和對企業(yè)的共同監(jiān)管。

　　1國內(nèi)外現(xiàn)狀

　　在國外，綠色金融的概念產(chǎn)生較早，也已經(jīng)有多年的實踐經(jīng)驗和成果，值得總結(jié)借鑒。

　　20世紀(jì)90年代，發(fā)達(dá)國家的金融機構(gòu)對環(huán)境問題開始給予關(guān)注并逐步將其溶于其業(yè)務(wù)實踐中。各國金融機構(gòu)對環(huán)境風(fēng)險非常敏感，銀行希望其項目投資可行并且不會受到環(huán)境問題的威脅，在發(fā)放貸款之前一般要求進(jìn)行環(huán)境評價。例如英國和德國銀行提供貸款之前都將考慮環(huán)境風(fēng)險，瑞典的一些銀行則要求貸款企業(yè)必須證明其已經(jīng)通過環(huán)境管理體系認(rèn)證。美國、加拿大、英國等國家的商業(yè)銀行以及一些國際金融機構(gòu)已經(jīng)在降低銀行貸款的環(huán)境風(fēng)險方面進(jìn)行了積極探索，并建立起比較完善的銀行環(huán)境風(fēng)險評價制度。世界銀行也加強了對貸款項目環(huán)境和社會風(fēng)險的評估，使其能夠更加體現(xiàn)保護(hù)環(huán)境實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的要求;亞洲開發(fā)銀行制定的中期發(fā)展戰(zhàn)略中提出了加強自然資源和生態(tài)環(huán)境的管理作為戰(zhàn)略目標(biāo)之一。

　　國內(nèi)在綠色金融研究方面起步較晚，結(jié)合中國實際情況進(jìn)行操作實務(wù)研究的機構(gòu)較少，但是隨著相關(guān)政策的發(fā)布，關(guān)注群體與參與討論的范圍正在擴大。在綠色金融實踐方面，國內(nèi)的嘗試于近年開始，并于2007年下半年迅速發(fā)展，但是在操作層次上缺少科學(xué)系統(tǒng)的操作方法和有效的技術(shù)支撐。

　　2007年7月推出綠色信貸以來，地方政府和銀行迅速采取措施，并取得了階段性、局部性的成果。20多個省市的環(huán)保部門與所在地金融監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)合出臺了綠色信貸的配套政策。然而，綠色信貸已有的成果與預(yù)期目標(biāo)相比還有一定的距離，大面積推進(jìn)還面臨著不少制度性和技術(shù)性的困難。少數(shù)地方在環(huán)境領(lǐng)域方面正在研究多部門信息共享的信息化方案，并在最近獲得了一定的成果。

　　2系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)

　　城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)總體目標(biāo)是：結(jié)合實際情況，重點貫徹國家綠色金融政策中的綠色信貸和綠色證券政策，創(chuàng)造性地建立城市綠色信貸、上市公司環(huán)境影響評價、企業(yè)環(huán)境信息通報等工作的科學(xué)合理的實施操作體系，形成環(huán)保、工商、金融等領(lǐng)域互相督促、聯(lián)合監(jiān)管的可持續(xù)工作機制。

　　具體目標(biāo)包括以下四個方面：

　　一是推動城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管長效合作機制的建立。以綠色金融為契機，通過項目建設(shè)，理順環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管相關(guān)部門的關(guān)系，建立城市環(huán)保、工商管理、銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)等多個主體之間合作溝通、相互督促、聯(lián)合監(jiān)管的機制，形成綠色聯(lián)盟。

　　二是解決城市貫徹綠色金融政策的主要操作障礙，使城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管工作取得實質(zhì)性進(jìn)展。通過城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)的詳細(xì)建設(shè)方案設(shè)計，形成各參與主體的聯(lián)合工作方案和各自的業(yè)務(wù)操作指南，形成城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管實施的詳細(xì)辦法。

　　三是建立城市環(huán)境與金融信息共享平臺。環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管工作的推動需要理順各部門和機構(gòu)的合作機制，而這項工作的實際效果、運轉(zhuǎn)速度和長期效應(yīng)等均依賴于各部門、機構(gòu)、企業(yè)的信息溝通的準(zhǔn)確性、及時性。城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)將以信息技術(shù)填平各部門信息孤島之間的溝壑，形成服務(wù)于環(huán)境與金融行業(yè)聯(lián)合監(jiān)管的信息共享平臺。

　　四是強化環(huán)境監(jiān)管能力。通過信息化手段，強化環(huán)保、工商管理、金融監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)合執(zhí)法監(jiān)督力量，減少各部門在各項審批審核過程中的隨意性，規(guī)范企業(yè)環(huán)境行為，保證綠色金融政策在日常工作中的長期滲透力。

　　3系統(tǒng)建設(shè)內(nèi)容

　　為達(dá)到項目建設(shè)目標(biāo)，必須從管理體系研究制定和相應(yīng)的信息系統(tǒng)落實兩大方面著手。

　　3.1建立符合城市實際的銀行環(huán)境風(fēng)險評價指標(biāo)體系。

　　結(jié)合城市金融機構(gòu)的實踐，建立銀行風(fēng)險評價指標(biāo)體系，一方面是為銀行實施綠色信貸提供科學(xué)的方法，另一方面是為了明確環(huán)境保護(hù)主管部門以及企業(yè)應(yīng)該向銀行提供的數(shù)據(jù)資料，也為上市公司環(huán)境影響評價、企業(yè)環(huán)境信息通報等工作提供了改進(jìn)方向。

　　將在銀行已有的征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，識別銀行在項目貸款和企業(yè)貸款中的風(fēng)險因子，分別為銀行的項目貸款和企業(yè)貸款建立環(huán)境風(fēng)險評價指標(biāo)體系。

　　3.2確定環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管參與主體間的信息流通關(guān)系并建立環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管工作流和信息共享方案。

　　城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管工作涉及的主體包括城市環(huán)保局、城市工商管理局、中國人民銀行城市分行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局和企業(yè)。這些主體之間存在著企業(yè)信息上報和各管理部門/機構(gòu)的信息交互、共享、發(fā)布等信息流通關(guān)系。

　　以分析環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管所需的核心數(shù)據(jù)和各部門相關(guān)的數(shù)據(jù)資源與展現(xiàn)需要，構(gòu)建各主體之間的數(shù)據(jù)流通拓?fù)潢P(guān)系為基礎(chǔ)，確定環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管的工作流，最終形成環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管信息共享方案。

　　3.3整理并挖掘現(xiàn)有數(shù)據(jù)信息，在城市環(huán)保局內(nèi)集成綠色金融數(shù)據(jù)中心。

　　以環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管信息共享方案為依據(jù)，整理各部門的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，包括城市環(huán)保局的污染源管理信息、建設(shè)項目環(huán)境影響評價數(shù)據(jù)、環(huán)境監(jiān)察執(zhí)法信息、排污申報數(shù)據(jù)、排污許可證登記信息、企業(yè)上市環(huán)境影響評價信息、環(huán)境統(tǒng)計數(shù)據(jù)等;城市工商管理局的企業(yè)登記信息、企業(yè)年審信息等;金融機構(gòu)的貸款項目調(diào)查評審信息、貸款企業(yè)審核信息等;城市銀監(jiān)局對銀行的監(jiān)督管理信息等;證監(jiān)局的企業(yè)上市申請和審批信息等。

　　通過合理的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)設(shè)計和強大數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，綜合數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)同步、數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)校驗、數(shù)據(jù)加載、信息資源目錄、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、數(shù)據(jù)訂閱、數(shù)據(jù)加工分析等信息技術(shù)手段，把上述信息資源集成為綠色金融數(shù)據(jù)中心，由此建成環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)的資源核心。

　　3.4分析城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管工作參與主體各自的業(yè)務(wù)特點，形成相關(guān)業(yè)務(wù)操作指南。

　　需要參加城市環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管的各個部門的業(yè)務(wù)工作均存在較大的差異，尤其是各環(huán)節(jié)的工作時間控制。因此，需要針對綠色信貸、上市公司環(huán)境影響評價、企業(yè)環(huán)境信息通報等新興的業(yè)務(wù)建立多部門聯(lián)合工作流程。同時，由于這些業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性，各部門/機構(gòu)都需要建立對應(yīng)的實施辦法，尤其需要體現(xiàn)綠色金融政策的創(chuàng)新理念，因此，需要為不同部門工作人員提供更為科學(xué)的業(yè)務(wù)操作指南，以便于提高工作的實效。

　　3.5開發(fā)綠色信貸、上市公司環(huán)境影響評價、企業(yè)環(huán)境信息通報等業(yè)務(wù)軟件子系統(tǒng)。

　　環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)將包括綠色信貸、上市公司環(huán)境影響評價、企業(yè)環(huán)境信息通報等業(yè)務(wù)子系統(tǒng)。綠色金融數(shù)據(jù)中心通過這些業(yè)務(wù)子系統(tǒng)向環(huán)保部門以外的部門提供所需的數(shù)據(jù)資源，同時，也通過這些業(yè)務(wù)子系統(tǒng)為環(huán)保部門收集其他部門的環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管相關(guān)數(shù)據(jù)資源。這些業(yè)務(wù)子系統(tǒng)的功能設(shè)置將盡量保證一個部門可以從與其業(yè)務(wù)最密切相關(guān)的系統(tǒng)中獲取其需要的所有信息，尤其是相關(guān)的企業(yè)臺帳。同時，各子系統(tǒng)中將根據(jù)國家和部門頒布的相關(guān)政策法規(guī)和管理辦法、意見等為環(huán)保部門聯(lián)合工商、金融等領(lǐng)域的主體，實現(xiàn)合作溝通、相互督促、聯(lián)合執(zhí)法監(jiān)督監(jiān)理等工作提供有效支持。

　　4系統(tǒng)的實現(xiàn)

　　環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)包括了研究和信息化實現(xiàn)兩大部分。

　　研究性技術(shù)路線中將采用文獻(xiàn)調(diào)研、研討會、專家咨詢、問卷調(diào)研、部門座談、層次分析法(AHP)、專家打分法等多種技術(shù)手段實現(xiàn)。

　　信息化實現(xiàn)技術(shù)路線則是在統(tǒng)一規(guī)劃框架的指導(dǎo)下，重視信息化系統(tǒng)建設(shè)的整體性、共享性，切實通過先進(jìn)的技術(shù)手段，為促進(jìn)環(huán)境與信貸、證券(公司上市環(huán)評)、工商管理等聯(lián)合性管理工作提供信息化支持。該信息化系統(tǒng)采用以下技術(shù)實現(xiàn)：基于SOA(面向服務(wù)架構(gòu))的設(shè)計思想，根據(jù)環(huán)境與金融聯(lián)合監(jiān)管需要，提供集成相應(yīng)IT主流技術(shù)(工作流、Portal等)的一體化應(yīng)用集成框架;合理規(guī)劃各子系統(tǒng)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)設(shè)計，系統(tǒng)采用B/S三層體系架構(gòu);采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)加工、整合工具和技術(shù)手段，把來自環(huán)保局、工商管理部門、銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局等多個部門和機構(gòu)的綠色金融數(shù)據(jù)整合起來，將結(jié)構(gòu)化的表格數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化的文檔數(shù)據(jù)，分布式的異構(gòu)數(shù)據(jù)源整合起來，形成面向業(yè)務(wù)的統(tǒng)一業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對象，并進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘、加工處理，為環(huán)境信息的查詢、統(tǒng)計、分析、發(fā)布提供展現(xiàn)平臺，為環(huán)境與金融的多部門聯(lián)合監(jiān)管決策提供高效、準(zhǔn)確的支持。

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