隨著社會經濟的發展，金融經濟的發展也越來越迅速了，很多農村也建設了一些金融機構更方便了人們的經濟管理。那么監理新型農村金融機構有什么意義呢？本文是一篇論文發表代理投稿的論文范文，主要論述了新型農村金融機構發展研究。

　　摘 要：金融是經濟發展的核心。改革開放后，經過多年的金融體制方面的改革，我國已經逐漸地建立起了將中國農業銀行，中國農業發展銀行，中國農村信用社，中國郵政儲蓄銀行以及村鎮銀行等新型農村金融機構和非銀行類金融機構包含在內的比較全面的農村金融服務體系。但是，由于農村金融市場不斷深化發展，固有的農村金融機構已不能對農村日漸多樣化的融資需求加以滿足，農村經濟迫切需要對金融機構發展模式進行創新，自2007年第一個村鎮銀行設立后，新型農村金融機構取得越來顯著的優勢。對新型農村金融機構未來發展趨勢及方向進行理論研究對構建社會主義新農村，有效解決"三農"問題具有極其重要的意義。本文就是將以建立新型農村金融機構的必要性為出發點，對其中存在的一系列問題進行關注，進而提出相應的發展策略，對其發展進行淺析略究。

　　關鍵詞：新型農村,金融機構,發展研究

　　中共中央十八大之前，由國家發展改革委副主任劉鶴擔綱領銜撰寫、國務院發展研究中心推出的"383"改革方案，方案中對于金融業的改革重點是"降低行業準入門檻、推進利率匯率市場化"，第一條中就明確指出"鼓勵社會資金設立農村金融服務機構"，這一方案引起了社會的廣泛關注。

　　1 建立新型農村金融機構的意義

　　(一)建立新型的農村金融機構是農村金融機構不斷完善的重要前提

　　我國農村金融服務雖然形成了以農村信用社、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行等金融機構為主體，以村鎮銀行、貸款公司等新型金融機構為補充的多層次農村金融服務體系，但是，農村金融服務體系單薄，金融機構網點覆蓋不全，不少貧困地區仍未構成分工合作的多層次、全方位的金融體系，這就致使現行農村金融服務很難在更多的貧困群體中進行覆蓋，其產品和服務方式同貧困地區的金融需求有著一定的錯位;隨著金融體制改革的深化，"利潤最大"、"風險最小"的經營取向驅使農村金融機構將資金融通重心逐步轉入中心城市，導致本就嚴重不足的支農資金嚴重外流;農村信用社壟斷加劇，金融市場競爭弱化;農村金融服務環境不健全;政策性金融機構缺少相關的風險補償機制，極大的減弱了金融機構的積極性;農村金融機構員工服務態度差，工作效率低。等等以上農村金融機構存在的缺陷必然導致了農村金融服務體系不健全，迫切需要村鎮銀行、貸款公司以及農村資金互助社等新型農村金融機構，來對當前農村金融機構中的空白來進行填補，將資金來源不斷豐富，利用更加多樣化的融資服務形式來提高農村金融市場競爭力，為農村借貸業務提供充足的擔保，有效配置資金資源，成為建立健全完善的農村金融服務體系必不可少的關鍵力量。

　　(二)建立新型農村金融機構是滿足多樣化的農村金融服務需求重要措施

　　傳統的農村金融服務包括存、貸、轉、匯、兌這樣的基礎業務，而其中，最主要的服務便是傳統的存貸款業務，金融產品種類單一，中間業務較少，幾乎沒有開展保險、擔保、證券、委托理財、信托貸款等金融業務，很難對農民多樣化的投資需求進行滿足。與此同時，隨著鄉鎮企業的快速發展，迫切要求金融機構為他們提出更加多樣化和個性化的金融服務，這就給票據融資和項目理財方面提出了新的要求。然而，很長一段時間以來，銀行業金融機構在農村地區的網點覆蓋率很低，為農村提供的金融資金不夠充足。不僅如此，大型金融的網點數量在農村也不夠多，在改革發展過程中，農村對資金的需求也難以通過大型金融來加以滿足。農戶和企業之間存在很大的不同，新型農村金融機構基于這一特點，實行差異化服務的戰略，將金融服務品種進行創新，將保險、擔保、代理、租賃、保管、個人理財、信息咨詢、銀行卡等新型金融產品的推廣力度增大，進而將多樣化、個性化和特色化的金融服務內容提供給企業和農戶，極大地滿足了日益多樣化的農村金融服務需求，有效促進了農村經濟的運轉。

　　2 新型農村金融機構的現狀和存在的問題

　　農村金融機構覆蓋率低、信貸資金供給嚴重不足，為了解決這一問題，在2006年，銀監會頒布了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》(下稱《意見》) ，這一政策將各種資本推入了農村金融市場當中，并且針對農村的銀行業金融機構準入政策制定了調整辦法。這對農村金融服務覆蓋率較低以及金融資金匱乏的情況進行了有效的改善。在我國，截止到2009 年6 月，新型農村金融機構共開業了118家，其中有100家村鎮銀行， 7 家貸款公司， 11 家農村資金互助社，引入的各類資本共達 47.33 億元;吸收存款 達到了131 億元;累計發放的農戶貸款 達到了55 億元;中小企業貸款 82 億元;2009 年共獲利 4074 萬元。正因為如此，在全國各地都開始了興辦新型農村金融機構，為支持農村地區以及經濟欠發達地區，根據銀監會在 2009 年9月發布的《新型農村金融機構 2009 年至2011 年總體工作安排》，在2009 年和 2011 年之間，除西藏外，計劃在全國 35 個省、市、自治區一共設立 1294 家農村新型金融機構，這其中共包含：1027家村鎮銀行， 106 家貸款公司，161 家農村資金互助社。

　　從以上資料分析顯示，村鎮銀行從一開始就取得了新型農村金融機構"龍頭老大"的地位優勢，其發展數量及勢頭處于遙遙領先地位。綜合分析可以看出我國現今新型農村金融機構還存在一下幾個問題：

　　(一)新型農村機構規模小，社會認可度較低

　　新型農村金融機構作為一支進入農村的新興力量，因其發展規模受到自身設立條件及發展環境的制約，一般規模都比較小。雖然進入農村市場時，不需要較高的條件，但是因為社會對其認知度較低，而且經營條件不完善，這就使得在面對強健的貸款需求時，農村金融機構的可貸資金出現了明顯不足的情況，對它的可持續發展產生了極為不利的影響。新型農村金融機構包括村鎮銀行、貸款公司及農村資金互助社三類新型金融機構，其"知名度"遠遠不及農村信用社這支農村金融"一支獨秀"的市場壟斷地位，在全轄區的市場份額中，這三類機構的僅占千分之幾，根本體現不出其業務狀態，發展比較緩慢。 　　(二)新型農村金融機構資金來源分散，缺乏足夠的政府支持力度

　　我國的農村新型金融機構現在還處于發展完善階段，存在一系列不穩定因素，導致其資金融通不流暢，主要原因在于其資金來源不足，并且成分散趨勢，加之政府的財政支持力度不大，無法在享受國家宏觀調控的優惠政策條件下自主發揮競爭優勢，致使三類新型金融機構發展不平衡、不穩定。如村鎮銀行的資金來源主要是吸收農戶和企業的存款，但此類銀行本身吸收信用存款能力差，而其主要"吸金"對象又是收入微薄的農戶和資金實力較弱的小型企業，使得其資金來源嚴重不足，供不應求現象屢屢發生;而農村資金互助社主要是吸收社員存款，其資金來源范圍更加狹窄，難以解決資金匱乏問題;貸款公司則更甚，"只貸不存"的經營模式難以滿足融資要求。

　　(三)經營風險問題突出，經受風險后果能力不足

　　據調查，當地的農戶或涉農小企業是新型農村金融機構的服務對象，他們需要進行融資的項目，大多數缺少信用評級，然而，貸款業務大都是信用貸款，而農民幾乎沒有效的擔保，不僅如此，他們也幾乎沒有可變現抵押物;金融機構若是采用信用貸款這樣的服務為農民融資，那么很容易產生風險。農村基層地區是新型金融機構進行建立的主要陣地，它在各地區的經規模個業務復雜度各有不同，這就造成了監管成本高的情況產生，而且也很難進行監管，而在基層，現有的金融監管力量不足，就造成了監控的片面性。

　　同時也缺乏有效的風險擔保機制，經受風險能力較差，影響其可持續發展。

　　3 新型農村金融機構發展研究

　　(一)就政府來說，審時度勢，從實際出發，落實中央政策，出臺相關措施，加大財政支持力度，建立完善相應的融資擔保機制。農村金融是我國金融服務的弱勢環節，建設新農村金融機構需要政府的扶持和引導。

　　(1)加大財政投入，保證新型農村金融機構資金充足。對于現在還處于發展完善環節的新型農村金融機構來說，其資金來源環節建設比較薄弱，需要政府財政的大量支持，有了國家這支雄厚的金融后盾，有效解決資金來源問題，就解決了"飲水之源"的前提。

　　(2)發揮稅收杠桿作用，落實稅收優惠政策。作為新型農村金融發展的新興力量，新型農村金融機構理應享受農村信用社享受的各項優惠政策，其所得稅和營業稅征收標準應低于其他金融機構。

　　(3)建立融資風險擔保機制與損失補償機制。同城市金融機構和其它的農村金融機構相比，新型農村金融機構發展的劣勢就在于沒有政府對其融資風險進行財政擔保，對其經營損失也沒有損失補償機制，故建立健全這兩項機制對于促進新型農村金融機構的可持續發展具有重要意義。

　　(二)就機構本身來說，統籌規劃，合理經營，完善金融服務體制，全力建設新型農村金融機構。

　　(1)加強自身的競爭實力，努力打破農村信用合作社的壟斷地位。充分運用自身優勢，根據市場經濟發展規律以及當地經濟發展的要求，把握政策，不斷拓寬資金注入渠道，增強自身的競爭優勢。

　　(2)提高抵御風險的能力，有效弱化可能面臨的風險。領導層要強化風險感知能力，制定靈活多變的風險應變措施，學習國外先進的抵御融資風險的優良經驗;

　　(3)豐富金融服務產品，以滿足日益多樣化的金融服務需求，只有這樣才能夠在市場競爭中以有勝無、以優勝劣，不斷穩固機構實力;

　　(4)完善機構服務體制，提高員工整體素質。服務水平的高低決定著企業的后續發展。良好的服務質量才能在殘酷的競爭中保持穩固的市場地位。加強機構服務體制建設，打造一支高素質、高水平、高效率的金融服務團隊對機構的良性發展是極其關鍵的。

　　(三)就其他金融機構來說，加大互助、合作的力度，完善農村金融服務體系，共同加強支農惠農力度，為解決"三農問題"，發展農村經濟，建立社會主義新農村做出應有的貢獻。

　　(1)中國人民銀行和銀監部門要增強行業引導的力度，將資金賬戶的管理方式進行創新，針對涉農資金回流農村制定相應的激勵政策，為中小金融機構進行資金籌集，擴大投放規模，創造公平的環境。

　　(2)無論是政策性金融機構、合作性金融機構抑或是商業性金融機構，都應該發揮自身的優勢，努力幫扶新型農村金融機構的建設和發展，加強互助合作，機構之間進行資金拆借，取長補短，共同促進農村金融服務的發展壯大。

　　4 結語

　　就目前新型農業金融機構的發展狀況來看，具有廣闊的發展空間和良好的前景，只要能夠把握潮流，發揮自身優勢，充分運用政府、央行及其他金融機構的政策支持，就一定能夠在填補農村金融服務體系空白，增加農村金融業的競爭力，持續推進農村經濟的可持續發展道路上一路前行，為社會主義新農村建設發展，全面實現小康社會做出巨大的成就。

　　參考文獻：

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