《2012中國(guó)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報(bào)告》提出，“按2011年的貧困標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)還有1.28億的貧困人口。”我國(guó)扶貧對(duì)象規(guī)模大，相對(duì)貧困問題凸顯，返貧現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，貧困地區(qū)特別是集中連片特困地區(qū)發(fā)展相對(duì)滯后，扶貧開發(fā)任務(wù)仍十分艱巨。

　　摘 要：本文以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為背景，以金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展和有效性為切入點(diǎn)，在對(duì)河北省金融扶貧模式進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，總結(jié)我國(guó)金融扶貧的成功經(jīng)驗(yàn)，以期為新農(nóng)村建設(shè)提供重要的資金支持，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的健康發(fā)展。

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　　一、我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境和新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀

　　1.我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境分析

　　長(zhǎng)期以來，各大國(guó)有商業(yè)銀行為了追求利潤(rùn)最大化，紛紛將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從農(nóng)村撤離，使得以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主體的中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)一步萎縮，造成農(nóng)村金融 供給缺位。目前我國(guó)正在努力構(gòu)建由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共同組成的多層次的農(nóng)村金融體系，2003年以來，隨著農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的啟動(dòng)，農(nóng)村金 融市場(chǎng)改革得到了穩(wěn)步推進(jìn)，取得了一定成效。截至2013年初，全國(guó)250家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立了939家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行876家，貸款公 司14家，農(nóng)村資金互助社49家)，并且全國(guó)31個(gè)省都已設(shè)立小額貸款公司，共有6080家，從業(yè)人員7.03萬，注冊(cè)資本金5146.97億元，貸款余 額5921億元，可見新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在消除金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)方面發(fā)揮了重要作用。然而由于我國(guó)農(nóng)戶的金融需求缺乏彈性，金融扶貧資金總供給相對(duì)不足，農(nóng)民貸 款難的問題仍然嚴(yán)重，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。

　　2.我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀

　　2005年黨的十六屆五中全會(huì)提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。2007年2月21日，在中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于《推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》 中提出“要加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新”。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)農(nóng)村發(fā)展和改革進(jìn)入新的歷史階段的必然選擇，也是貫徹科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建和諧社會(huì)的內(nèi)在 要求，其最終目標(biāo)是逐步改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，縮小城鄉(xiāng)差距，建立全新的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理體制。隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融需求更加廣 泛，尤其是貧困人口的金融需求也日益增強(qiáng)。然而，我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村的金融服務(wù)嚴(yán)重滯后，不能滿足日益復(fù)雜多樣化的金融需求，農(nóng)村金融滯后問題已成為阻礙新農(nóng) 村建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的桎梏。

　　二、河北省新農(nóng)村建設(shè)中的金融扶貧模式

　　河北省作為我國(guó)扶貧縣較多的省份，其扶貧工作具有一定的代表性。截至2013年底，有國(guó)家級(jí)扶貧縣39個(gè)，其中處于燕山——太行山連片特困區(qū)的 貧困縣22個(gè)，扶貧難點(diǎn)具有代表性。近年來，河北省結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣�已�?jīng)探索出巨鹿“兩組織”模式、扶貧互助社、互助金、小額信貸擔(dān)保等多種金融扶貧模式，有 效破解了貧困農(nóng)戶的貸款難題，帶動(dòng)了廣大農(nóng)戶脫貧致富，推動(dòng)了新農(nóng)村建設(shè)的健康發(fā)展。

　　1.政策性的金融扶貧模式

　　(1)貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)。從2006年開始，河北省開始實(shí)施貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)，由政府出資財(cái)政資金用于農(nóng)戶的增配股，并吸 收村民入股擴(kuò)大互助金，入股農(nóng)戶實(shí)施自我管理，實(shí)現(xiàn)互助金滾動(dòng)使用。作為貧困村微型金融中的草根銀行，截止到2009年，河北省互助金試點(diǎn)村已達(dá)到七百 個(gè)，穩(wěn)定增加了農(nóng)戶收入。

　　(2)銀政攜手，巨鹿“兩組織”模式。巨鹿縣是國(guó)家級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，2009年以來，該縣創(chuàng)建了兩個(gè)組織(即貧困村誠信自律者聯(lián)誼會(huì)和縣 扶貧信貸擔(dān)保自愿者組織)，依托兩個(gè)組織結(jié)合“干部擔(dān)保、農(nóng)戶互保”的雙保險(xiǎn)模式，解決貧困農(nóng)戶貸款難題。截止到2013年，累計(jì)向貧困戶發(fā)放貸款 5000多萬元，扶貧資金貼息250萬元，年帶動(dòng)群眾增收2億元，在貧困地區(qū)走出來一條金融扶貧之路。

　　2.公益性的金融扶貧模式

　　公益性小額信貸的特點(diǎn)是服務(wù)目標(biāo)是中低收入和貧困群體，運(yùn)作方式市場(chǎng)化，初期需要政府方面的支持，渡過初創(chuàng)期后應(yīng)該就可以自我生存了，需要關(guān)注的問題是自身如何在組織和財(cái)務(wù)上實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

　　(1)易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社。易縣扶貧社自1994年5月正式運(yùn)行，20年來，堅(jiān)持向農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民提供小額信貸服務(wù)，改善了貧困戶，尤其是貧困婦女的經(jīng)濟(jì)狀況和生活環(huán)境。截止到2012年初累計(jì)發(fā)放小額信貸資金 2.18 億元，累計(jì)借貸農(nóng)戶21273戶，其中婦女占比82%，使67%以上的農(nóng)戶得到了脫貧，33%以上借貸農(nóng)戶達(dá)到脫貧致富。

　　(2)扶貧互助社。扶貧互助主要是在農(nóng)戶自愿的基礎(chǔ)上，通過貼息、擔(dān)保、互助等方式，引導(dǎo)農(nóng)戶吸收金融信貸資金，并依托產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收。 如承德也開展了扶貧互助社，截止2013年底承德市開展扶貧互助社的村已達(dá)到164個(gè)，互助金總額3137萬元，累計(jì)發(fā)放貸款2.7億元，累計(jì)扶持3.1 萬貧困戶，貧困戶年均增收4000元。扶貧互助社對(duì)于在集中連片貧困地區(qū)搞好扶貧開發(fā)、放大扶貧資金使用效益意義重大。

　　另外河北省可以充分利用P2P(Peer-to-Peer)個(gè)人對(duì)個(gè)人小額信貸平臺(tái)拓展民間融資渠道。將小額資金借給貧困人口作為啟動(dòng)資金，項(xiàng)目產(chǎn)生效益后歸還啟動(dòng)資金，以便循環(huán)使用扶貧資金，幫助更多的貧困群眾脫貧致富。

　　三、新農(nóng)村建設(shè)中推動(dòng)“金融扶貧”可持續(xù)發(fā)展的建議

　　1.站在“三農(nóng)”的戰(zhàn)略高度，推動(dòng)金融扶貧

　　解決我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持問題，必須站在解決“三農(nóng)”問題的戰(zhàn)略高度，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定和全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村為目的，結(jié) 合我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀及其特殊性，構(gòu)建以需求為導(dǎo)向的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，促進(jìn)農(nóng)村金融組織和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷改善我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

　　2.完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

　　第一，放寬金融準(zhǔn)入制度，對(duì)有條件的民間金融組織頒發(fā)金融許可證，確定其合法的法律地位，促進(jìn)其規(guī)范健康發(fā)展。第二，通過法律行政手段，限制資 金外流，并積極引導(dǎo)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，如公益性小額信貸機(jī)構(gòu)、社區(qū)基金、農(nóng)民資金互助組織等，以增加金融資金的總供給。第三，搭建信息共享平臺(tái)，減少 信息不對(duì)稱產(chǎn)生的交易成本。

　　3.開發(fā)創(chuàng)新新型扶貧性產(chǎn)品

　　金融機(jī)構(gòu)或組織應(yīng)開發(fā)創(chuàng)新面向農(nóng)村地區(qū)的新型扶貧性金融產(chǎn)品，擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，探索農(nóng)村土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款、信用擔(dān)保貸款等金融產(chǎn)品和服務(wù)，以擴(kuò)大金融扶貧的覆蓋面，解決新農(nóng)村建設(shè)中的資金短缺。

　　貧困地區(qū)作為扶貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場(chǎng)，不僅存在大量的貧困人口，而且存在嚴(yán)重的金融供求失衡甚至金融空白，成為制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，要實(shí)現(xiàn)金融扶貧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一，需要政府和金融機(jī)構(gòu)的共同努力，在新農(nóng)村建設(shè)中推動(dòng)金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展，任道而重遠(yuǎn)!

　　主要參考文獻(xiàn):

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