【摘要】全球目前正在經(jīng)歷著金融危機的寒冬，無論是全球經(jīng)濟還是一國國內(nèi)經(jīng)濟，經(jīng)濟的波動，或稱為經(jīng)濟周期總是無可避免的。本文旨在對本次金融危機的背景和原因進行分析，指出金融危機對我國中小企業(yè)的影響，尋找中小企業(yè)應(yīng)對危機的方法和根本出路。
　　【關(guān)鍵詞】金融危機,背景分析,中小企業(yè)影響
　　引言：自第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，每隔4年至10年爆發(fā)一次金融危機或經(jīng)濟危機。這次全球金融危機最初由美國“次貸危機”引發(fā)的，2006年春季開始逐步顯現(xiàn)，2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場，并且在向?qū)嶓w經(jīng)濟延伸，中國經(jīng)濟也無可避免地受到了影響和沖擊。
　　一、金融危機的概念及特征
　　金融危機又稱金融風(fēng)暴，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機一般可以分為貨幣危機、債務(wù)危機、銀行危機、次貸危機等類型。其特征是人們對未來經(jīng)濟的悲觀預(yù)期，整個區(qū)域內(nèi)貨幣值出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟總量與經(jīng)濟規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟增長受到打擊。
　　二、歷史上的幾次金融危機
　　（一）上世紀(jì)30年代全球金融危機
　　1929年10月24日，紐約證券市場股票呈價跌量增的背離之勢，各個技術(shù)支撐點均無力抵抗先后被擊穿，這次股災(zāi)引發(fā)了前所未有的金融、經(jīng)濟危機。1929全球經(jīng)濟大蕭條，很多人破產(chǎn)或者餓死。
　　（二）上世紀(jì)80年代美國金融信貸危機
　　1980年至1994年美國出現(xiàn)了嚴(yán)重的銀行危機，銀行和儲貸機構(gòu)破產(chǎn)倒閉數(shù)量急劇上升，共有2912家銀行和儲貸機構(gòu)被迫關(guān)閉或接受聯(lián)邦存款保險公司的援助。這次發(fā)生在美國的儲蓄信貸危機，實際上就是銀行體系的內(nèi)部缺陷所引發(fā)的金融危機，此次危機引起了美國立法當(dāng)局對一些金融監(jiān)管問題的深刻反思，加快了美國有關(guān)金融改革法案的出臺和金融監(jiān)管政策的改革與調(diào)整。
　　（三）1997年亞洲金融危機
　　1997年6月，一場金融危機在亞洲爆發(fā)，這場危機的發(fā)展過程十分復(fù)雜，到1998年年底危機接近尾聲。1997東南亞金融危機源于股市，席卷了整個亞洲。過半數(shù)的亞洲位列前線的富豪身家陡然縮水，更有一夜之間傾家蕩產(chǎn)的不勝枚舉。
　　二、本次金融危機的原因及背景分析
　　（一）本次金融危機起源于美國
　　本次金融危機源于美國，主要原因是信用擴張、虛擬經(jīng)濟引起的經(jīng)濟泡沫破裂，次貸危機是導(dǎo)火線。
　　（二）從次貸危機過渡到金融危機
　　次貸泡沫破裂，導(dǎo)致了美國金融危機，進而危機到歐洲和日本，最終引發(fā)了世界范圍的金融危機。
　　（三）更深層次的原因
　　導(dǎo)致這次金融危機產(chǎn)生的原因是復(fù)雜的，冰凍三尺，非一日之寒。系統(tǒng)分析一下金融危機爆發(fā)的背景及過程，我們就會發(fā)現(xiàn)，這次危機的爆發(fā)不是偶然的事件，而是必然的結(jié)果。
　　1、超前消費長期積累釀成的惡果
　　“用明天的錢為今天享受、能掙會花是時代的驕子”，這是美國長期盛行的消費觀念，銀行為追求高額利潤，向居民發(fā)放這樣那樣的信用卡，鼓勵超前消費。這種超前消費，在若干年中也曾帶來暫時的繁榮，但這種預(yù)支未來購買力的行徑，畢竟是“寅吃卯糧”，一時的繁榮，帶有虛幻的色彩。一旦經(jīng)濟不景氣，出現(xiàn)大批失業(yè)者，還不出欠款，消費者的支付能力急劇下降。美國次級債凸顯于世人面前，銀行呆帳成堆，一些投資銀行面臨破產(chǎn)境地。
　　2、美國的銀行為高薪所累
　　美國銀行業(yè)長期來養(yǎng)尊處優(yōu)，似乎是“天之驕子”。高層領(lǐng)導(dǎo)皆是高薪，年薪數(shù)百萬美元比比皆是，中等白領(lǐng)階層年薪也達數(shù)十萬美元。銀行業(yè)長期來由于借貸額巨大，獲利甚豐，掩蓋了矛盾，盡管年復(fù)一年支付高薪，但尚能過得去。一旦債務(wù)人難以償付債款，出現(xiàn)成批呆帳，形成三角債，銀行始則周轉(zhuǎn)不靈，繼則巨額虧損。若認(rèn)真反思，高薪是過多地享用經(jīng)濟成果是一種竭澤而漁的愚蠢之舉。
　　3、美國目前缺乏新興的產(chǎn)業(yè)
　　美國多年來常有新興的產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)世界潮流，如航空業(yè)、電子通信業(yè)。這些新興的產(chǎn)業(yè)在上世紀(jì)90年代，促進了美國經(jīng)濟近十年的持續(xù)繁榮。但近十年來，美國這些領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)已處于徘徊狀態(tài)，而世界上許多國家正在迅猛追趕，電腦和手機等電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展神速，美國的優(yōu)勢相對削弱，或者說正在逐漸失去優(yōu)勢。
　　4、次貸危機是導(dǎo)火索
　　“9•11”事件之后,為了避免美國經(jīng)濟陷入衰退,美國政府采取了一系列刺激經(jīng)濟增長的措施。實行寬松的貨幣政策,不斷降低貸款利率,鼓勵房地產(chǎn)市場發(fā)展就是拉動經(jīng)濟增長的一項重要決策。銀行、投資商為了爭取更多的客戶、資金和利潤,就放寬條件,允許那些不具備貸款條件和還款能力、信用等級較差的人參與住房抵押貸款。到2006年底,風(fēng)光了整整5年的美國房地產(chǎn)終于從頂峰重重摔了下來。房價下跌,利率提高,房地產(chǎn)泡沫一下被捅破了。先是普通民眾還不起貸款,接著貸款銀行壞賬率提升、大幅虧損以至倒閉,與貸款相關(guān)聯(lián)的銀行、投資機構(gòu)、保險公司、證券公司、基金公司等等相繼出現(xiàn)虧損和破產(chǎn),然后導(dǎo)致股市大跌。最終,次貸危機這根導(dǎo)火索終于引爆了震驚全球的金融危機。
　　5、金融衍生品是放大器
　　各種花樣翻新的金融衍生品令人眼花繚亂。衍生品的原始資金,只是來自貸款的微薄利潤。當(dāng)房價下跌、利率上調(diào)之后,次貸的風(fēng)險浮出水面,衍生品這條食物鏈馬上斷裂,放大的泡沫在一瞬間被捅破了!
　　6、虛擬經(jīng)濟是衍生地
　　美國經(jīng)濟的最大特點是虛擬經(jīng)濟,即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤的經(jīng)濟。虛擬經(jīng)濟有一個重要前提,就是高杠桿率,即用很少的自有資產(chǎn),通過大量負(fù)債融資實現(xiàn)大規(guī)模擴張。這種高杠桿率的合法存在,造就了大批的投機行為,正是這種虛擬經(jīng)濟,造成了美國金融衍生品的大量繁殖和生長,也培育了美國經(jīng)濟的空殼化和大泡沫。
　　7、政治經(jīng)濟制度是危機源
　　美國次貸危機引發(fā)的金融危機,本質(zhì)上是美國金融壟斷資本為維護自身資本的利益,通過控制國際國內(nèi)的經(jīng)濟政策,操縱國內(nèi)國際金融市場,違背正常的經(jīng)濟規(guī)律,改變了經(jīng)濟周期,而導(dǎo)致自身爆炸的結(jié)果。金融壟斷資本的存在和發(fā)展,金融危機的發(fā)生是不可避免的。
　　四、金融危機對中國企業(yè)影響及應(yīng)對之策
　　（一）影響
　　金融危機雖然起源于美國，但對整個全球都產(chǎn)生了深遠的影響。美國是超級大國，當(dāng)美國經(jīng)濟衰退時，毫無意外會對全球的經(jīng)濟造成沖擊。主要表現(xiàn)在以下幾方面:一是對金融領(lǐng)域的影響,持有的美國債券、股票以及匯率變化對美元儲備等造成了一定損失；二是對實體經(jīng)濟的影響,主要是外貿(mào)出口受阻，導(dǎo)致經(jīng)濟總量增幅有所下降；三是對就業(yè)和社會保障的影響,部分企業(yè)關(guān)閉、職工失業(yè)等等。美元貶值、需求減少,出口困難了,很多企業(yè)無法從國外拿到定單，導(dǎo)致經(jīng)濟增長減緩,失業(yè)增加,收入下降，因此本輪金融危機，對賴以出口為主的中小企業(yè)影響更大，主要表現(xiàn)在。
　　1、出口名義增長率較高，實際增長率大幅回落
　　中國社科院財貿(mào)所所長裴長洪表示，中國2008年出口實際增長率大概只有8%到9%，而不是21%，和往年相比，增長速度大大下降。國際市場萎縮，需求減少，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的中小企業(yè)處于停工、半停工狀態(tài)。
　　2、高新技術(shù)型企業(yè)受金融危機影響較小，勞動密集型企業(yè)受影響較大
　　從出口統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，勞動密集型產(chǎn)品與“兩高一資”產(chǎn)品出口增長速度低于機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品。中國紡織、房產(chǎn)、玩具、鋼鐵行業(yè)以及家具、衛(wèi)浴、五金、電子等產(chǎn)品的出口企業(yè)受到嚴(yán)重影響。
　　3、貿(mào)易摩擦逐步升級
　　貿(mào)易摩擦將加劇，貿(mào)易摩擦與全球或一國經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r有很大關(guān)系，經(jīng)濟發(fā)展良好時，貿(mào)易摩擦?xí)�減少，當(dāng)經(jīng)濟發(fā)展減弱時，貿(mào)易摩擦將加劇。
　　（二）對策
　　美國金融危機啟示我們從中吸取教訓(xùn)。我們要一切立足于本國的實際，辦好我們中國自己的事情。這也是化解美國金融危機對我國影響之良策。主要措施有：
　　1、采取多項措施，增加國內(nèi)需求
　　目前，擴大內(nèi)需是當(dāng)務(wù)之急，只有增加國內(nèi)需求，國內(nèi)過剩的生產(chǎn)能力才會被消化，從而也消除了制造巨額外貿(mào)順差的根源。擴大內(nèi)需的關(guān)鍵在于推進金融、教育、交通、環(huán)境等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)部門的市場化改革，即通過增加有效供給來擴大內(nèi)需。
　　2、繼續(xù)加大出口促進政策力度
　　推進提高部分產(chǎn)品出口退稅率的政策，推動加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，支持中西部加工貿(mào)易重點承接地的發(fā)展，促進加工貿(mào)易梯度轉(zhuǎn)移。協(xié)調(diào)金融部門改善出口的金融環(huán)境，加大對企業(yè)的信貸支持力度，改善企業(yè)融資擔(dān)保條件，健全出口信用風(fēng)險保障機制。
　　3、開拓新市場
　　我國出口企業(yè)一方面應(yīng)該及時調(diào)整出口市場結(jié)構(gòu)，努力尋求新的出口市場，開發(fā)多元市場，走市場多元化戰(zhàn)略，如企業(yè)應(yīng)當(dāng)努力開拓南亞、中東、中亞、南美、東歐等新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家出口市場。
　　4、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長模式，促進結(jié)構(gòu)升級，優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)
　　注重開發(fā)高技術(shù)、環(huán)保產(chǎn)品，推動自主品牌產(chǎn)品和大型機械、成套設(shè)備以及優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品、勞動密集型產(chǎn)品出口，加大對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和參與國際競爭的扶持力度。
　　5、大力發(fā)展外向型服務(wù)貿(mào)易
　　完善服務(wù)貿(mào)易促進政策，支持軟件、文化和中醫(yī)藥等重點領(lǐng)域服務(wù)出口。
　　6、企業(yè)尤其是中小企業(yè)，應(yīng)當(dāng)注重引進和培養(yǎng)金融人才，防范匯率風(fēng)險
　　結(jié)束語：我國是一個金融半開放的國家，中國的經(jīng)濟與國際經(jīng)濟有一定的割裂，人民幣實施資本項下的嚴(yán)格管理，國際游資沖擊不大。國家通過一系列擴張性財政政策和積極貨幣政策應(yīng)對本次危機，比如降低存款準(zhǔn)備金率，投資4萬億拉動內(nèi)需等措施。我國經(jīng)濟狀況明顯好轉(zhuǎn)，成為恢復(fù)最好、最顯著的國家。
　　
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